2025년 상생페이백 완벽 정리

2025년 하반기 소비 활성화와 소상공인 지원을 위해 마련된 상생페이백 제도는, 작년 대비 카드 사용금액이 증가한 국민에게 증가분의 20%를 디지털 온누리상품권으로 돌려주는 혜택입니다. 일상생활 속에서 자연스러운 소비로 혜택을 누릴 수 있어 많은 분들이 주목하고 있는데요. 신청 조건, 지급 금액, 유의사항 등을 정확히 알고 준비하면 보다 효율적으로 활용하실 수 있습니다.

 

✅ 신청 방법

 

먼저 온라인으로 신청하는 절차입니다. 정부가 지정한 공식 누리집(예: 상생페이백. kr)에 접속한 뒤 본인 인증을 진행하고 개인정보 및 카드정보 제공 동의를 완료해야 합니다. 인증이 끝나면 본인이 보유한 신용·체크카드의 2024년 사용 실적과 2025년 9~11월 사용 증가분이 자동으로 반영됩니다. 신청 첫 주에는 출생연도 끝자리 요일제가 적용되므로 예비 신청자는 해당 날짜에 맞춰 접속하는 것이 좋습니다. 

 

다음으로 오프라인 또는 지원센터를 통한 보조 신청이 가능합니다. 온라인 신청이 어려운 고령층이나 디지털 취약계층을 위해 전통시장 상인회, 소상공인지원센터, 지방중소벤처기업청 등에서 신청지원 및 안내 서비스를 제공합니다. 이 경우 지점 방문 후 신분증 확인, 본인 인증 및 카드 사용 실적 확인을 통해 신청을 도와줍니다. 

 

마지막으로 스마트폰 앱 및 카드사 앱을 통해 신청 여부 확인 및 실적 조회가 가능하며, 신청 마감일인 2025년 11월 30일 24시까지 반드시 완료해야 합니다. 신청이 늦을 경우 일부 월의 증가분 페이백이 소급 지급되지 않을 수 있으므로 신청 마감을 놓치지 않도록 유의해야 합니다. 

✅ 대상 조건

 

이 제도의 신청 대상은 2024년 기준 개인 신용카드 또는 체크카드를 이용한 실적이 있는 만 19세 이상(2025년 말 기준, 2006년 12월 31일 이전 출생자)인 내국인 및 외국인입니다. 즉, 2024년에 카드 사용 내역이 있어야 하며, 2025년 9~11월 중 소비 증가가 있어야 페이백 대상이 됩니다. 

 

또한 소비 실적 인정 사용처 및 제외 사용처가 명확히 정해져 있습니다. 중소·소상공인이 운영하는 매장(전통시장, 동네마트, 식당, 안경점 등)에서 카드 결제한 금액만 인정되며, 대형마트, 백화점, 온라인 쇼핑몰, 프랜차이즈 직영점, 유흥·사행 업종 등은 실적 산정에서 제외됩니다. 

 

분류/유형	기준/조건	지원 내용
신청 대상	2024년 카드 사용 실적 있음 + 만 19세 이상(2006.12.31 이전 출생자)	제도 신청 가능
비대상 사용처	대형마트, 백화점, 온라인 쇼핑몰, 프랜차이즈 직영점 등	실적 인정 제외
실적 비교 기간	기준: 2024년 월평균 카드사용액 / 대상: 2025년 9월~11월 카드사용액 증가분	증가분이 있을 경우 페이백 산정
실적 산정 방식	개인이 보유한 모든 신용·체크카드 사용액 합산	자동 산출
신청 기간	2025.9.15 09:00 ~ 2025.11.30 24:00 (첫 주 출생연도 끝자리 요일제 적용)	기간 내 신청해야 혜택 적용

✅ 지급 금액

 

페이백 금액은 2024년 월평균 카드 사용액 대비 2025년 9월, 10월, 11월 중 각각 월별 소비액이 얼마나 증가했느냐에 따라 산정되며, 증가분의 20%를 디지털 온누리상품권 형태로 환급해 줍니다. 예컨대 2024년 월평균이 100만 원이고, 2025년 9월 카드사용액이 110만 원이었다면 증가분 10만 원의 20%인 2만 원이 페이백 지급 대상이 됩니다. 

 

한편, 지급에는 상한이 있는데, 월별 최대 10만원까지 지급 가능하며 3개월(9~11월) 전체로는 최대 30만 원 한도입니다. 지급일은 해당 사용월 다음 달 15일이며, 지급일로부터 디지털 온누리상품권 유효기간이 5년입니다. 실제 적용 표를 통해 이해해 보세요.

 

기간	2024년 월평균 사용액	2025년 사용액	증가분	환급액(20%)
9월	100만원	110만원	10만원	2만원
10월	100만원	130만원	30만원	6만원
11월	100만원	150만원	50만원	10만원 (월 한도)
총 지급액				18만원 (3개월 합계)
최대한도				30만원 (월별 최대10만원×3개월)

✅ 유효기간

 

이 제도를 통해 지급된 디지털 온누리상품권은 지급일로부터 5년간 사용이 가능합니다. 만약 지급일 이후 5년이 지나면 자동으로 사용이 제한되므로, 지급 즉시 사용 계획을 세우는 것이 좋습니다. 

 

또한 지급일이 결정된 후 사용하지 않은 상품권이라도 별도의 연장 신청 절차 없이 유효기간 만료 시 자동 소멸되니, 지급 이후 가능한 빨리 확인하고 가까운 가맹점에서 사용하시는 것을 권장합니다.

 

유효기간 내 사용하지 않고 남아있는 상품권 금액이 있을 경우, 그 금액은 소멸될 수 있으며 환불이나 연장은 불가능하므로 미리 알림 설정 등을 통해 잊지 않도록 확인하는 것이 중요합니다.

✅ 확인 방법

 

신청 후 본인의 카드사 앱 또는 공식 누리집(상생페이백.kr)을 통해 ‘24년 카드 사용 실적, ’ 25년 9~11월 카드 소비 실적, 환급 대상 금액 등을 확인할 수 있습니다. 일부 카드사의 경우 신청 후 약 2~3일 내 실적 산정이 조회 가능하도록 안내되어 있습니다. 

 

환급 지급 여부 및 지급 일정도 카드사 및 제도 홈페이지에서 확인할 수 있으며, 지급일로 통상 다음달 15일이므로 사용월이 지나고 1~2일 내 안내 문자가 오거나 카드사 알림이 뜨는 경우가 많습니다. 지급이 누락되었다면 상담센터로 문의가 필요합니다.

 

또한 지급된 디지털 온누리상품권은 전용 앱에서 ‘사용가능 잔액’과 ‘유효기간’을 확인할 수 있으므로 지급 직후 앱에 로그인하여 잔액과 유효기간을 꼭 확인해 두시는 것이 좋습니다.

✅ Q&A

 

Q1. 온라인 쇼핑몰에서 결제한 카드 사용액도 실적으로 인정되나요?
아쉽게도 온라인 전자상거래, 배달 앱, T커머스 같은 온라인 결제는 이 제도에서 실적 인정 대상으로 제외됩니다. 따라서 오프라인 중소·소상공인 매장에서 카드로 결제하셔야 증가분으로 산정됩니다. 

 

Q2. 여러 장의 카드가 있는데 각각 다르게 산정되나요?
아니요. 신청을 하면 개인이 보유한 모든 신용·체크카드의 국내 사용 실적이 합산되어 기준 연도(2024년) 평균과 대상 기간(2025년 9~11월) 사용액 증가분이 산정됩니다. 별도 신청 카드마다 다르게 분리되지 않으니 카드 여러 장을 사용하더라도 신청은 한 번만 하면 됩니다. 

 

Q3. 지급된 디지털 온누리상품권을 가족에게 양도하거나 현금화해도 되나요?
지급된 상품권은 원칙적으로 본인에게 지급된 뒤 지정된 가맹점에서 사용하는 방식으로 설계되어 있습니다. 양도 또는 환전 목적 사용은 제한되며, 사용 가능한 매장에서 정상 소비 목적으로 사용하는 것이 권장됩니다. 위반 시 환수 대상이 될 수 있으므로 유의하셔야 합니다.